Où est le KYC africain ? La question de Lacina Koné, deux ans et demi plus tard

Transparence : je dirige une entreprise qui parie sur la réponse à la question ci-dessous. Lisez mes conclusions en gardant cela à l’esprit.

La plupart des journées de travail en Afrique commencent de la même façon. On se réveille, on prend son téléphone et on ouvre WhatsApp. La première plateforme que l’on utilise chaque matin n’a pas été construite sur ce continent, ne répond pas à ses institutions et en sait plus sur la manière dont les Africains commercent que n’importe quel gouvernement africain.

Début 2024, au Mobile World Congress de Barcelone, Lacina Koné, directeur général de Smart Africa, expliquait pourquoi dans un entretien avec Tech African News. L’Afrique, disait-il, est le seul continent sans plateforme numérique qui lui soit propre. Puis il posait la question qui ne m’a plus quitté depuis : où est le KYC africain ?

J’ai relu cet entretien ce mois-ci. Il se lit différemment aujourd’hui. Une partie de ce qu’il réclamait a commencé à se réaliser, une autre n’a pas bougé du tout. Voici une tentative honnête de faire la part des choses.

Ce que Koné disait vraiment

L’argument de Koné ne portait pas sur les applications. Il portait sur les fondations.

Toute plateforme mondiale, rappelait-il, commence par établir qui vous êtes. Meta prend votre photo et active la double authentification. Airbnb et Amazon vous vérifient avant toute transaction. Cette couche d’identité est la fondation, et chaque service se construit par-dessus. L’Afrique a beaucoup d’applications mais aucune fondation commune : les investisseurs qui arrivent sur le continent identifient encore leurs clients par une adresse Gmail ou Yahoo. Tant que ce sera le cas, prévenait-il, l’Afrique restera « numériquement colonisée ».

Sa solution était précise. Pas une identité continentale unique, qui se heurterait à 54 intérêts souverains, mais des identités numériques interopérables : un fournisseur de services dans un pays doit pouvoir se fier à une identité authentifiée dans un autre. Il comparait cela à la façon dont les États américains ont harmonisé leurs politiques et leurs réglementations. L’Afrique peut être divisée politiquement, disait-il, mais numériquement elle peut être intégrée. La technologie n’était pas l’obstacle. La volonté politique et les compétences l’étaient.

Deux autres points de cet entretien méritent plus d’attention qu’ils n’en ont reçu. D’abord, il mettait en garde contre l’idée de l’IA comme une révolution qui devrait tout toucher : l’IA doit être un copilote dans les secteurs qui en ont besoin, pas une fin en soi. Ensuite, il insistait pour que chaque initiative de Smart Africa comporte un volet de renforcement des capacités, car un continent ne peut pas transformer ce qu’il ne comprend pas.

Ce qui a changé : les fondations sont coulées

À l’aune de la couche d’identité décrite par Koné, la période 2024 à 2026 est la plus productive que l’Afrique ait connue. Les fondations sont désormais réelles, et elles sont construites surtout par les États et les banques de développement.

Les identités numériques nationales passent à l’échelle

En Éthiopie, Fayda est passé d’un pilote à environ 50 millions de personnes enregistrées et, en août 2026, a été transformé en entreprise publique, FaydaVerse, avec l’obligation pour les comptes bancaires d’y être reliés d’ici décembre 2026. Le Rwanda fait passer chaque citoyen à une identité numérique unique biométrique, les anciennes cartes n’étant plus valables après juin 2027, et son agence d’identification affirme clairement que le nouveau système simplifie le KYC pour les fournisseurs de services.

Le continent a inscrit l’interopérabilité dans le droit

En février 2025, l’Union africaine a adopté huit annexes au Protocole de la ZLECAf sur le commerce numérique. L’une d’elles, l’annexe sur les identités numériques, crée une identité numérique ZLECAf : une attestation vérifiable destinée à faciliter la mobilité des gens d’affaires et l’e-KYC transfrontalier. C’est presque mot pour mot ce que demandait Koné.

Smart Africa teste la tuyauterie

Son alliance de confiance, SATA, existe précisément pour permettre l’usage transfrontalier des identités et des données numériques. Le Gabon, le Ghana, la Guinée, la Tunisie et le Zimbabwe en sont membres fondateurs et, en décembre 2025, Smart Africa a annoncé un pilote de sa plateforme d’échange de données, SADX, au Bénin, au Ghana et au Rwanda.

L’identité des entreprises n’est plus une page blanche

La plateforme MANSA d’Afreximbank, un référentiel KYC pour les entreprises africaines, comptait plus de 38 000 entreprises vérifiées en mai 2026, désormais dotées d’un identifiant d’entité africaine relié au système mondial LEI. Des acteurs privés comme Smile ID et Youverify vendent des vérifications d’identité dans la plupart des marchés africains à quiconque dispose d’une clé d’API.

La réponse honnête à « où est le KYC africain ? » en octobre 2026 est donc la suivante : il est en chantier, à plusieurs endroits à la fois, et plus avancé que la plupart des gens ne le pensent.

Ce qui n’a pas changé : une identité sans raison de s’en servir

Et pourtant, la journée commence toujours sur WhatsApp. Des fondations ne sont pas un bâtiment, et quatre choses n’ont presque pas bougé.

Le droit est adopté mais pas en vigueur. Adopter le Protocole sur le commerce numérique n’est pas l’appliquer. Il n’entre en vigueur qu’après la ratification de 22 États et, à la clôture du Forum ZLECAf sur le commerce numérique à Lagos en juillet 2026, le premier appel à l’action restait d’accélérer la ratification et la transposition.

Des pilotes ne sont pas des marchés. SADX est un pilote dans trois pays. SATA est un cadre qui compte une poignée de signataires sur 54 États. Koné lui-même désignait la volonté politique comme l’obstacle, et la volonté politique avance au rythme des agendas ministériels.

Les référentiels ne se remplissent pas tout seuls. Au lancement de MANSA, des spécialistes du financement du commerce craignaient qu’il ne devienne « un canal vide de plus » si les entreprises n’avaient pas de raisons d’y verser régulièrement leurs données. Trente-huit mille entreprises vérifiées depuis son lancement en 2021, c’est un vrai progrès. C’est aussi un rappel de l’ampleur du chemin, quand les entreprises formelles et informelles d’Afrique se comptent par dizaines de millions. Une infrastructure d’identité grandit quand les gens en ont besoin pour quelque chose qu’ils veulent déjà faire.

La couche d’usage manque. C’est la partie de l’argument de Koné qui, selon moi, reste trop peu discutée. Facebook n’a pas été construit parce que le KYC existait. Le KYC a été construit parce que Facebook avait un milliard de personnes ayant une raison de se connecter. L’Afrique construit aujourd’hui la couche d’identité d’abord, en espérant que les plateformes suivront. Elles ne suivront pas automatiquement.

Une fournisseuse gabonaise ne se réveille pas en voulant une attestation vérifiable. Elle se réveille en voulant un contrat, un partenaire, un acheteur.

Elle veut aussi pouvoir lire un appel d’offres publié à Kigali ou à Lusaka dans une langue qu’on ne lui a pas apprise à l’école. Voilà le véritable écart entre la vision de Koné et la réalité d’aujourd’hui : pas seulement l’identité, mais une identité reliée à une raison de franchir une frontière.

Où se situe VeriAfrica, et où elle ne se situe pas encore

J’ai fondé VeriAfrica à Kigali en 2026 précisément sur cet écart, je dois donc aux lecteurs un compte rendu franc de ce qu’elle est et de ce qu’elle n’est pas.

Ce qu’elle est aujourd’hui. Une plateforme multilingue d’opportunités en bêta publique. Des agents d’IA collectent appels d’offres, subventions, appels à financement et demandes de partenariat à travers le continent, les traduisent dans les six langues officielles de l’Union africaine et les associent aux entreprises. Les humains vérifient ; l’IA trouve et traduit. Ce partage des rôles est, je crois, proche de ce que Koné entendait par l’IA comme copilote.

Ce qu’elle n’est pas, pas encore. Elle n’est pas le KYC africain. Elle n’émet pas d’identités et ne devrait pas essayer. Aujourd’hui, elle a une bêta, son premier abonné institutionnel et une poignée d’entreprises inscrites, pas un réseau. Sa vérification est encore largement manuelle, sa couverture s’étend encore pays par pays, et ses serveurs ne sont pas encore hébergés sur le sol africain, un point de souveraineté que Koné soulèverait à juste titre.

Ce qu’elle cherche à devenir. La couche d’usage décrite plus haut : l’endroit où un fournisseur gabonais vérifié et un entrepreneur rwandais vérifié trouvent la même opportunité, la lisent chacun dans sa langue, confirment que l’autre est bien réel, forment un consortium et soumissionnent ensemble. Cela suppose de se brancher sur les infrastructures d’identité que construisent les gouvernements et Smart Africa (identités nationales, identité numérique ZLECAf, identifiant d’entité de MANSA) plutôt que de les concurrencer, et de donner aux entreprises une raison de les utiliser chaque semaine.

Le succès de VeriAfrica reste une question ouverte, à laquelle seule la traction répondra. Mais je suis convaincu que la forme de la réponse est la bonne. La plateforme de l’Afrique ne sera pas une copie de LinkedIn ou de WhatsApp. Ce sera une couche de confiance bâtie sur l’identité africaine, organisée autour des opportunités africaines, et parlée dans les langues africaines.

Ce qu’il faudra

Koné concluait sur la volonté politique et les compétences. Deux ans et demi plus tard, j’ajouterais un troisième ingrédient : des raisons.

Les gouvernements livrent l’identité. Smart Africa et le Secrétariat de la ZLECAf livrent les règles qui lui permettent de voyager. Ce qui manque encore au continent, ce sont des bâtisseurs africains qui donnent à 1,4 milliard de personnes une raison d’utiliser cette identité au-delà d’une frontière, chaque semaine, pour quelque chose qui leur rapporte de l’argent. Sans cela, le KYC africain risque de devenir la pièce vide la mieux construite du continent.

Trois mesures concrètes réduiraient l’écart plus vite :

1. Ouvrir tôt les infrastructures aux startups. Les pilotes SATA et SADX devraient inclure des plateformes privées qui apportent de vrais utilisateurs transfrontaliers, pas seulement des services publics.
2. Reconnaître les plateformes africaines dans les faits, pas seulement dans les textes. Le Protocole sur le commerce numérique définit déjà ce qu’est une plateforme numérique africaine. Les agences de marchés publics, les chambres de commerce et les institutions de financement du développement peuvent commencer à les privilégier dès maintenant, sans attendre la ratification complète.
3. Inscrire la langue dans la définition de l’interopérabilité. Une identité vérifiable à Kigali, reliée à un appel d’offres illisible à Libreville, ne fait pas un marché intégré. L’accès multilingue doit figurer aux côtés de l’identité, des paiements et des données dans chaque cadre continental.

La question « où est le KYC africain ? » reçoit enfin une réponse. La suivante est plus difficile et plus urgente : où est la raison africaine de s’en servir ?